滬首套房貸利率開啟85折

      早前一周，四大行于北京“密議”松綁首套房貸，其中提到，今后四大行首套房貸利率或?qū)⒉桓哂诨鶞?zhǔn)利率。經(jīng)過一周的沉淀期，本周記者以房貸申請客戶身份再探滬上首套房貸政策，發(fā)現(xiàn)在“松綁”首套房貸節(jié)奏上，四大行有急有徐：農(nóng)行已正式開啟首套房貸利率85折優(yōu)惠，工行則稱2周后即可提供利率85折優(yōu)惠；中行暫時維持利率基準(zhǔn)；建行部分網(wǎng)點(diǎn)則稱首套房貸利率為基準(zhǔn)或上浮10%，60平米以下房子首付要4成。

　　本月初，記者曾調(diào)查滬上房貸市場，彼時四大行中只有農(nóng)行能提供95折優(yōu)惠，多數(shù)股份制銀行維持基準(zhǔn)利率。此番四大行放松首套房貸，亦引發(fā)股份制銀行跟隨效應(yīng)。多數(shù)股份制銀行首套房貸利率從3周前的基準(zhǔn)利率下調(diào)至95折甚至9折。但也有部分股份制銀行處于停貸狀態(tài)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，政策引導(dǎo)或促使首套房貸利率有進(jìn)一步下行空間。

　　行情

　　農(nóng)行工行首套承諾85折

　　工行提籃橋支行房貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人李先生對暗訪中的記者表示：“現(xiàn)在我們內(nèi)部消息是首套房貸利率能有85折優(yōu)惠。但正式文件還要2周后才下來，現(xiàn)在我們內(nèi)部已經(jīng)按照85折這個政策開始接受咨詢、受理首套房貸業(yè)務(wù)。建議你現(xiàn)在先做起來，準(zhǔn)備好資料，到時候文件下來就可以正式受理了。 ”

　　中行靜安支行的一位房貸業(yè)務(wù)員告訴記者：“現(xiàn)在我們中行還沒有內(nèi)部發(fā)文，首套房貸還是基準(zhǔn)利率。 ”至于會否有85折優(yōu)惠，該業(yè)務(wù)員則說，“可能會有”。他還補(bǔ)充，“我們也聽說，有的銀行可以做到85折優(yōu)惠。但我們銀行還沒有那么快。如果你不著急，可以等一等”。

　　建行楊浦支行的房貸負(fù)責(zé)人則坦言，現(xiàn)在該行首套利率一般而言還是基準(zhǔn)或上浮10%。而且，若客戶所購置的房子在60平米以下，還要首付4成。資質(zhì)好的客戶才能拿到基準(zhǔn)，“現(xiàn)在審批比較嚴(yán)格，建議你去農(nóng)行問問看吧”。

　　在房貸政策上，農(nóng)行一向較其他國有大行更為寬松，以至于很多同業(yè)都向急于申請房貸的剛需客推薦。

　　年前年后，農(nóng)行首套房貸利率都是“有條件”的95折甚至9折。農(nóng)業(yè)銀行控江路支行的一位張姓工作人員告訴暗訪中的記者，目前該行首套房貸利率有優(yōu)惠。自3月份起，農(nóng)行就已經(jīng)下發(fā)房貸優(yōu)惠調(diào)整通知，現(xiàn)在農(nóng)行的貴賓客戶可以享受首套房貸85折優(yōu)惠。而所謂貴賓客戶是看積分，看客戶對銀行的貢獻(xiàn)程度。這位工作人員給記者支了一招，“你辦房貸肯定要交首付的，在提交材料到貸款獲批這段時間，可以預(yù)存在我們銀行購買理財產(chǎn)品或者存定期，購買理財產(chǎn)品的話門檻為20萬。建議你購買理財產(chǎn)品，這個轉(zhuǎn)為貴賓客戶比較快，存定期太慢。 ”

　　另據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士透露，個人房貸的審批速度也在加快。目前建行申請房貸最長約2個星期。工行、中行的審批時間則控制在1周左右。

　　民生中信仍停貸

　　與早前三周相比，銀行房貸市場松綁跡象明顯。四大行的房貸松綁亦引發(fā)了股份制銀行“跟隨效應(yīng)”，大部分股份制銀行針對質(zhì)優(yōu)客戶能提供9折或95折優(yōu)惠。但記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，房子的面積，總價包括房齡，乃至借貸人的資質(zhì)是銀行甄別客戶的主要標(biāo)準(zhǔn)。部分小戶型剛需購房者申理房貸仍有一定的困難。

　　位于鞍山路的上海農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)，房貸業(yè)務(wù)員告訴記者：“50平米以下，房齡超過20年的房子，現(xiàn)在都很難辦到商貸的。即便過了審批這一關(guān)，銀行也可能會給你設(shè)置重重障礙，比如一般情況下，從遞交資料到最終放款可能本來只需要2個月，但是如果購買小戶型房子，過了審批這關(guān)，總行方面再會將這筆貸款調(diào)配到愿意接受這單業(yè)務(wù)的支行網(wǎng)點(diǎn)，這也要有支行愿意接收才行。這樣下來，可能本來2個月就能辦下來的貸款最終要花費(fèi)3個月甚至更長時間”。上述房貸業(yè)務(wù)員還透露，農(nóng)商行的普通客戶目前還不能享受到利率優(yōu)惠，針對VIP老客戶該行能提供95折左右優(yōu)惠。

　　有關(guān)首套房貸利率，浦發(fā)銀行南市支行的一位工作人員表示：“浦發(fā)現(xiàn)在能提供首套房貸9折優(yōu)惠，也要看客戶資質(zhì)。比如貸款年限太短，我們就會考慮這樣對于還款人來說是不是有風(fēng)險，以及他是否有財務(wù)能力及時還款。而且如果房貸申請人所購買的房子是小戶型，可能銀行就會要求首付多付一點(diǎn)，到4成左右。 ”

　　招行南西支行的信貸員則稱：“我們首套房貸利率在行內(nèi)不是最低的，但是不需要客戶有什么額外條件，一般來說，資質(zhì)好的客戶能拿到95折?！?/P>

　　三周前首套房貸利率還是基準(zhǔn)上浮10%的興業(yè)銀行，如今也回調(diào)至基準(zhǔn)利率。

　　在本次調(diào)查中，深發(fā)展的房貸利率相較來說最高，深發(fā)展黃浦支行的房貸業(yè)務(wù)員表示：“現(xiàn)在我們銀行的首套房貸利率為基準(zhǔn)上浮10%，現(xiàn)在我們支行做按揭做的不多。 ”

　　而據(jù)該行內(nèi)部人士透露，深發(fā)展今年信貸重點(diǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)移到小微貸款業(yè)務(wù)上，房貸業(yè)務(wù)涉及不大。

　　外資行方面，恒生銀行和星展銀行上海分行兩家銀行內(nèi)部人士均對記者表示，目前的首套房貸政策依然是首付3成，利率基準(zhǔn)。

　　值得注意的是，目前仍有部分銀行暫停房貸。民生銀行外灘支行的一位工作人員告訴記者，該支行早已不做房貸業(yè)務(wù)。中信銀行靜安支行的工作人員也稱：“我們現(xiàn)在沒有額度，就不做房貸了”。

　　政策

　　7折利率還有些遙遠(yuǎn)

　　龍年剛過，盡管關(guān)于樓市調(diào)控不會放松的聲音不絕于耳，地方“限購松綁”也往往較為短命，但在首套房貸這塊市場，央行已兩度表態(tài)將完善首套房貸政策，剛需一族有望得以釋放。

　　2月2日至3日，央行金融市場工作座談會在廣西南寧召開，會議提出要“繼續(xù)落實(shí)差別化住房信貸政策，完善融資機(jī)制，改進(jìn)金融服務(wù)，加大對保障性安居工程和普通商品住房建設(shè)的支持力度，滿足首次購房家庭的貸款需求”。這是年后央行首度表態(tài)要實(shí)行差別化房貸。

　　3月4日，據(jù)《新京報》報道，四大行在內(nèi)部召開了研究全面落實(shí)差別化房貸政策的座談會，四大行共同提出，將切實(shí)滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求，合理權(quán)衡定價，在基準(zhǔn)利率之內(nèi)根據(jù)風(fēng)險原則合理定價首套房貸款利率，但首套房首付比例仍然執(zhí)行30%的標(biāo)準(zhǔn)。此外，還將提高住房貸款審批效率。換言之，這意味著四大行的首套房貸利率將不高于基準(zhǔn)利率，并有進(jìn)一步下行空間。

　　3月12日，央行副行長劉士余再次強(qiáng)調(diào)：“商業(yè)銀行要全面落實(shí)差別化的住房信貸政策。在信貸實(shí)行總量管理的前提下，各家銀行對個人居民首套自住普通商品住宅的貸款必須予以保證，符合條件的借款人購買首套普通商品住宅，銀行要給予貸款。利率問題，首先各家銀行是自主定價，中央銀行此前在關(guān)于個人首套房貸款利率上有一個下限，我們鼓勵各家金融機(jī)構(gòu)在央行的基準(zhǔn)利率和首套商品普通住宅貸款優(yōu)惠利率的下限之間，根據(jù)借款人的財務(wù)狀況權(quán)衡定價。 ”

　　上海財經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊?qū)τ浾弑硎荆鏈?zhǔn)率連續(xù)下調(diào)，銀行資金開始寬松；經(jīng)濟(jì)增長有所回落，資金需求有所回穩(wěn)；房貸安全性相對較高。這些因素使銀行對房貸興趣增大。只要宏觀經(jīng)濟(jì)的上述趨勢繼續(xù)運(yùn)行，房貸利率就有進(jìn)一步下調(diào)的空間。

　　久違的85折優(yōu)惠已經(jīng)出現(xiàn)，7折還會遙遠(yuǎn)嗎？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)大背景下，這樣的愿望短期內(nèi)很難實(shí)現(xiàn)，除非政策有了明確規(guī)定。某大型國有銀行高管強(qiáng)調(diào)，對首套房貸利率，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上風(fēng)險定價，風(fēng)險高的利率高，風(fēng)險低的利率低。

　　金融專家趙慶明認(rèn)為，房貸利率優(yōu)惠程度很難回到2009年的7折優(yōu)惠。畢竟，對于商業(yè)銀行來說，資金成本還是比較高的。